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安徽阜阳农行支行女行长,旁氏非法吸存19.4亿

编辑:深圳广华金融服务公司  时间:2015/06/02  字号:
摘要:安徽阜阳农行支行女行长,旁氏非法吸存19.4亿

有133人参与 尽管是农行阜阳分行腾达支行的副行长,但是李群并没有飞黄腾达。

但是,这不能怪罪别人,错在李群自身编织的一张大网。从1990年开始到2009年案发,李群一直进行着旁氏骗局的游戏。一边高息吸收存款,一边高息放贷。不过,随着金额越来越大,窟窿难以填补。至案发时,李群有9000多万元的资金无法偿还,李群不得已投案自首。

如果没有案发,李群还会坐在宽大的老板椅后当着她的支行副行长。但是,由于涉嫌非法集资近19.4亿元,等待她的是9年的铁窗生活。

让人惊讶的不仅是李群的行为,还有银行匪夷所思的内控。在近20年的“潜伏”期内,李群就在银行的办公室里做着自己的“生意”,但银行对李群的不法行为居然毫无知觉。

循环路径

无疑,李群是一个失败的资金掮客。

李群有一个邻居,名叫尤智君,做黄金生意。检察院的指控材料显示,1990年前后,尤智君向李群借款,并且承诺按月息2分支付。李群除了将自己的积蓄出借外,还从金融机构贷款借给此人使用。截至1997年,尤智君累积欠李群58万元。本金至此没还。

借钱不还的不止尤智君一人。陈辉也是这个群体之一。

1996年年底,陈辉承包当地牛羊肉加工厂下属的升华制药厂,以需要资金周转为由向李群借款。李群从颖东信用社、周鹏信用社等金融机构帮陈辉融资。李群或自己为陈辉贷款担保,或李群本人信用贷款后出借陈辉。同样,陈辉也无力偿还。至案发之际,陈辉还欠李群159.65万元的本息。

李群本想在资金腾挪过程中赚取价差,以获得收益。但尤智君等人不还贷款,李群只能自己想办法填补窟窿。为了归还到期银行贷款本息,李群只得通过重新贷款或从他人处高息借款的方式周转。

但是,随着金融部门逐渐规范贷款制度,李群向金融机构贷款周转资金的数额越来越小,向公众高息借款的比重越来越大。到2006年上半年,李群开始向社会公众高息吸收存款募集资金,以保证资金链的运转。

由于向公众吸收存款的频率增快,负债数额剧增。

李群欠款金额越来越大,只得铤而走险,开始了系列造假募资行动。

此案中的一名债主徐先生称,李群开始都是以拉存款为名接触。李群平时为他们运转资金的手法显得非常“活络”,又有一定职位,所以从没怀疑过。李群除了造假增加募资的信用度外,利息也越转越高。从开始的月息2分,到3分、4分,甚至有几笔达到了7分。

李群甚至将一些短期无法还贷的资金,常常将一些到期的高利也计入本金,借期一转再转,资金雪球越滚越大。

但这种借款模式仍然无法满足李群资金池的运转需求。到2008年6月,李群从银行客户徐杨兰等人处得知,社会上有人在倒卖承兑汇票。李群顿时想出一个“新点子”,自己可以通过从售票方获票后付款,或者让购票方先付款等方式,将大额资金在短期内掌控在自己的“池子”里,为己所用。如此,自己的资金池也不至于断流。

从2008年7月初开始,李群开始以相对市场较低的贴息,从徐杨兰等人处购买银行承兑汇票,然后以较高的贴息出售银行承兑汇票,不惜以贴息差额的代价来换取对资金的短期掌控。

但这无异于饮鸩止渴。

李群为了募集更多的资金来保证资金池运行,违规违法的力度就越来越大。比如,为了能从一名姓霍的客户处获得资金,其在其没有真实交易的情况下从银行为她开出承兑汇票,这种风险也潜进了银行系统。

这种拆东墙补西墙的游戏毕竟难以长久维系。

“消失”的银行内控

2009年5月1日,李群走进了阜阳市公安局投案自首。当日,李群因涉嫌伪造公司印章罪被阜阳市公安局刑事拘留。同年6月7日,李群被阜阳市人民检察院批准逮捕。

经当地公安查明,李群通过高息吸收存款等方式向徐杨兰等近百人非法募集资金19.4亿元。案发之际尚有9000多万元不能归还。由于这个窟窿越转越大,以致其本人难以承受,便向安徽省阜阳公安局投案自首。2010年5月17日,李群被阜阳检察院以涉嫌集资诈骗罪、伪造企业印章罪,提起公诉。

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